前两月银保新单标准保费下降超30% 2月新单期缴仅占7%
银行保险渠道的业务情况依然不乐观。和讯保险近日获得的一份“银保市场保费数据统计”显示，2013年前两个月，银保市场各项指标均有所下滑，其中，新单规模保费903.83亿元，同比下滑20.8%；新单标准保费实现157.81亿元，同比下滑30.1%。此外，新单期缴规模保费达74.92亿元，同比下降39.7%。
值得注意的是，尽管整体银保市场与去年同期相比下滑严重，但从今年2月相对于1月的环比数据来看，略有好转。其中，2月新单规模保费526.17亿元，环比增长43.2%；2月新单标准保费86.16亿元，环比增长20.1%；2月新单期缴规模保费37.27亿元，环比下降4.1%，并且在新单总规模保费中占比仅为7%。
生命人寿2月新单规模保费居首 期缴却仅占2.11%
上述环比数据反映出，2月银保保费收入仍然集中在非期缴产品，而新单期缴产品规模保费收入却只占到2月新单总规模保费的7%。此前，监管部门一直在强调银保产品的转型，即从趸交产品更多转向长期期缴产品，但从2月的保费结构中可以明显看出，期缴产品的占比依然非常低。
数据显示，生命人寿1-2月新单规模保费以175.20亿元排名32家参与统计的寿险公司之首，同比增长318.7%；同时，保费排名第14位的工银安盛前两月保费同比增长1923.3%，增幅远超同业。此外，华夏人寿、天安人寿新单规模保费1-2月同比增长也分别高达222.2%和705.3%。
但以2月单月为例，规模保费飞快增长的天安人寿、华夏人寿、生命人寿所获得的新单期缴规模保费仅占新单规模保费的0.35%、0.56%、2.11%。更值得注意的是，生命人寿2月新单规模保费高达100亿元，居32家公司的首位。此外，2月新单规模保费环比增长超过90%的泰康人寿、农银人寿，其2月相应的期缴保费占比也仅仅在5.43%、7.37%。
与之相对应的，2月新单期缴保费占比超过30%的中意人寿、友邦人寿、中英人寿、招商信诺、中荷人寿等，却并未在业绩增长上获得理想成绩，单月环比分别为-50.6%、14.2%、14.4%、-20.8%、3.6%。
银保转型进展不力
实际上，在监管部门2011年出台《商业银行代理保险业务监管指引》时就曾要求，保险业要大力发展与银行储蓄形成互补的风险保障型和长期储蓄型保险产品。因为这一渠道业务结构不合理、内含价值低的问题比较突出。但从目前整个行业转型的情况来看，进展并不理想。
此前，保监会也曾指出，趸交、短期期缴产品的保险责任简单、保障程度相对较低，难以满足客户全面、深层次的保险需求，且容易产生误导。保监会强调，银行应根据保险产品的复杂程度区分不同的销售区域，对客户风险承受能力要求较高的投资连结保险产品不得通过银行储蓄柜台销售，对于保单期限和缴费期限较长、保障程度高、产品设计相对复杂以及需较长时间解释说明的保险产品，银行应当积极开拓理财服务区、理财专柜、财富中心、私人银行等专门销售区域。通过区分不同类型产品的销售区域，一方面有利于提高销售品质，防止销售误导；另一方面，有利于发挥保险业核心技术优势，促进银保业务结构调整，满足客户日益增长的保险保障、长期储蓄和金融资产管理需求。
需要注意的是，在上述数据中，努力寻求产品转型的保险公司，其业绩增长远低于靠高收益、激进型趸交产品而获得较高规模保费的保险公司，这一结果，对前者而言或许可以理解成是转型的阵痛，但对后者，可能需要考量一下其规模保费暴增背后的风险。但不管怎样，对于消费者而言，需要真正理解保险产品的价值所在，才能做出正确的选择。
