法律热线：
郭女士，32岁，工作，月薪3万元，先生在另一公司做销售，月薪2万元。去年底喜获一女，目前刚休完产假上班。夫妻双方目前收入稳定，单位福利尚好。经同事提醒，考虑增加家庭保障及教育金储备。有银行存款20万元，无其他投资，无负债。
理财师分析
我喜欢这类客户，年轻有朝气，事业上升，家庭成长，刚做了父母就开始筹划未来。事实如此，他们特别乐意接受新鲜理念。比如他们准备拿20万元全部做投资，觉得自己年轻收入高，一切都没问题。风险为何物尚无概念。刚刚玉树经历地震，我们聊到为何全球地震，只有中国伤亡惨重人身和经济财产该如何保护起来才更安全。风险的发生不确定，周围有朋友英年早逝，留下百万负债和幼子，责任未尽，该如何面对倘若之前未雨绸缪，提前准备，减少损失，何苦置全家于水火一直等待风险发生，还是早早以确定的方式来管理风险更为明智家庭资产中一部分可以去冒险，比如投资。博弈市场风险可以带来相应的收益，但有些资产是不可以冒险的，比如刚性需求的医疗、教育、养老。因为这几笔费用是人生一定会用到，用时一定要资金到位。既然不能冒险，就一定会用保险的方式做规划，以确保安全。客户听得非常认真，也很受触动。医疗中，尤其重大疾病不能承受，又以先生为重，而实际医疗费用里，一场重疾的费用至少30万元也是不争的事实。夫妻二人点头称是。
接下来关心女儿的教育。教育同样需要专款账户来规划，教育金通常以储蓄为主，有分红。到了孩子上大学的时候，一笔笔返还从18-21岁间分别支持到学业中。其中，附加了少儿重大疾病、住院费用，更为重要的是附加了投保人豁免。笔者想，这才体现了保险的精髓：一旦投保人遭遇风险，保险公司免除所有未交完的保费，而孩子的保障利益不变。到了大学，保险公司会按照合同所承诺一笔笔给付。作为父母，这该是最感欣慰的事情，不因自己而耽误孩子，保障了自己抚养孩子的责任。听了这些后，这位客户毫不犹豫地选择了教育金，因为觉得这种保障是任何金融机构都无法提供的。
这位客户的收入高却不固定，这也许是时下很多白领的担忧，担心未来不能维持较好的生活。那么，就从现在开始，用30岁的自己为20后的自己做些工作吧：每月节余储蓄起来，连续15年，等退休后除了分红每月还可以领取5000元的退休金。保证领取20年，其中退休当年即可领回全部保费。以后都可以享受每年6万元外加分红的成果了。
客户非常高兴自己的财务终于有了合理的分配，既增加了保障，又得到了长远规划，各负其责，专款专用，再做投资也没有后顾之忧了。
而更让客户满意的是，笔者为他们选择了几家保险公司，因为各公司都有优势产品，作为代理公司，更有责任帮助客户甄选更适合的组合，使利益最大化。
最终计划如下：
先生：意外保险保额100万元 苏黎世的百万人生 另有国际SOS救援服务)
重大疾病保险30万元 中意人寿年年安康 拥有身故金30万元及重大疾病保障30万元。
女儿：教育金 中荷公司微笑教育金 18-21岁 可分别领取7.5万元 8万元 10万元 16万元教育金，另有15万元分红，同时有大病10万元，医疗费用及投保人豁免条款
意外医疗保险 平安卡 保额5万元
女士：意外选择昆仑公司和人保的卡单 保额20万元
养老账户选择中荷人寿 璀璨人生 55岁后每月领取5000元。
全家保费支出共计7万元 家庭年收入60万元，正考虑定投计划。