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被保险人自杀,保险公司赔吗?投保人和受益人可以是同一个人吗

发布时间:2021年2月13日 长沙保险赔偿律师  Tags: 被保险人自杀,保险公司赔吗,投保人和受益人可以是同一个人吗

 唐国忠律师长沙保险赔偿律师,现执业于北京德恒(长沙)律师事务所,法律功底扎实,执业经验丰富,秉承着“专心、专注、专业”的理念,承办每一项法律事务、每一个案件。所办理的案件获得当事人的高度肯定。在工作中一直坚持恪守诚信、维护正义的信念,全心全意为客户提供优质高效的法律服务。

  

被保险人自杀,保险公司赔吗?

  被保险人自杀,保险公司将这种行为作为特殊情况处理,那么保险公司赔不赔他们需要根据不同的情况来决定的下文为您一一介绍。


  我国保险法中对于投保人、被保险人或者受益人故意制造的保险事故,一般都列入除外,因为这涉及到道德风险,而唯独对于被保险人自杀这一行为,则作为特殊情况处理,到底赔不赔,需根据不同的情况而决定。


  根据我国保险法第44条规定,以被保险人死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立或者合同效力恢复之日起两年内,被保险人自杀的,保险人不承担给付保险金的,但应当按照合同约定退还保单现金价值。简单来说就是,两年内自杀的,不赔,两年后自杀的,可以赔。


  我们先来看看自杀的定义,对于被保险人自杀,是以被保险人故意实施的以结束自己生命为目的的行为,判断被保险人的死亡是否自杀,可从主观和客观两个方面考察。


  主观上,被保险人必须是故意的,对于无民事行为能力的人,比如10周岁以下儿童、精神失常或者心智有问题的人;自杀;,或者说自己把自己不知怎么搞的给搞死了,这种不属于我们自杀的定义,因此,无民事行为能力的人即使在两年内;自杀;,保险人也应该赔付保险金;


  客观上,被保险人必须具有结束自己生命的行为,并且导致死亡的后果。


  为什么说;两年后自杀的,可以赔;,而不是必须赔这里有些特殊情况要除开。


  第一,明确把死亡作为除外在条款中列明的不赔


  自杀作为死亡的一种,保险公司在定价时用的死亡率往往含了这部分人群,一般情况下,使用该死亡率定价的,两年后都应该赔,但如果在定价时不考虑该发生率,在费率上体现公平性,并用除外排除,这样与现行保险法并不冲突,因为保险法只是规定了两年内的情况。


  第二,畏罪自杀的,不赔


  对于保单生效满两年的,保险公司仅需退还保单现金价值即可,这部分人本就罪有应得,如果让他通过保险获利,更会助长了犯罪的底气。


  第三,对于意外伤害保险来说,保险人一律不负保险


  因为被保险人自杀不属于意外伤害事故。


  第四,复效的保单在复效后的两年内,不赔


  我国保险法明确规定复效保单的自杀期间是需要重新起算的。







投保人和受益人可以是同一个人吗

  保险合同中的受益人一般是由投保人或者被保险人来规定的,如果投保人和被保险人都没有指定受益人,那他们的合法继承人就是该保险的受益人。那么投保人和受益人可以是同一个人吗


  投保人和受益人可以是同一个人吗


  根据保险法 第三十一条 投保人对下列人员具有保险利益:


  本人;


  配偶、子女、父母;


  前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;


  与投保人有劳动关系的劳动者。


  除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。


  订立合同时,投保人对被保险人不具有保险利益的,合同无效。


  第三十三条 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险,保险人也不得承保。


  父母为其未成年子女投保的人身保险,不受前款规定限制。但是,因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。


  第三十四条 以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人同意并认可保险金额的,合同无效。


  按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经被保险人书面同意,不得转让或者质押。


  父母为其未成年子女投保的人身保险,不受本条第一款规定限制。


  也就是说:


  1 投保人和受益人可以是一个人;


  2 如果你是未成年人的话,不需要你的同意,你的父母可以为你投保人身保险;


  3 如果你是成年人的话,需要你书面同意。







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