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宋律师，长沙保险赔偿律师,现执业于***律师事务所，法律功底扎实，执业经验丰富，秉承着“专心、专注、专业”的理念，承办每一项法律事务、每一个案件。所办理的案件获得当事人的高度肯定。在工作中一直坚持恪守诚信、维护正义的信念，全心全意为客户提供优质高效的法律服务。
核心内容：存款保险制度有利亦有弊。存款保险制度有利于增强储蓄者的风险意识；助力银行改革提速；增强对银行业的监管，提高金融体系的稳定性，降低系统性风险。当然存款保险制度也存在一些弊端。对此，国家也将出台相关配套措施来进行避免，如道德风险和对中小银行的过度冲击，以下就由为你详细介绍。
一、存款保险制度的利
1.存款保险制度有利于增强储蓄者的风险意识。
由过去隐性的政府担保逐渐转向明确的保险制度，这样民众意识上能清晰的意识到，哪些情况下受到保护，保护的程度是怎么样，打破民众刚性兑付的思维惯性。最高偿付限额为人民币50万元这个规定有利于向大家提示风险，这向储户表明超过保额上线的存款风险需要自己来承担。
2.存款保险制度将助力银行改革提速。
银行体系改革将在两个层面受益。一是改变目前银行体系国家信用背书的局面，以后由保险公司对风险违约进行赔付，这种做法将促进银行资金配置的效率，改善信贷结构；二是在银行体系引入民间资本方面，存款保险制度会提升民资银行的风险担负能力，增强其信用等级，促进民营银行的发展并丰富银行体系的资本结构。三是在存款保险制度建立后，央行及银监会也应持续规范银行业运营，减轻保险带来的逆向选择和道德风险行为。
3.增强了对银行业的监管，提高金融体系的稳定性，降低了系统性风险。
存款保险有助于增强储户对银行体系的信心，夯实金融体系的稳定性。银行机构一旦发生倒闭，存款保险制度的存款清偿机制可以增强储户资产的安全性，防止部分银行危机肆意蔓延形成系统性风险。
一是存款保险机构并非单纯的付款箱，还需承担事前纠偏和事后处理的；二是存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成，风险更高的银行也将承担更高的保险费率；三是最高偿付限额为人民币50万元，约为2013年我国人均GDP的12倍，高于国际2-5倍的一般水平，减小银行破产对市场的冲击。四是有助于缓解融资难、融资贵。
存款保险制度并非导致存款向大银行集中，而是随着对大银行的隐性担保变为对所有银行的显性担保，中小银行的吸储能力增强，以及民营银行的发展会促进银行业竞争，有助于缓解融资难、融资贵。
核心内容：将于5月1日实施的存款保险条例明确规定，最高赔付限额为50万人民币，这意味着一旦银行破产，不超过50万的存款可以全额赔付。那么，超过50万的存款怎么办官方表示，超过50万的存款也可以通过银行破产清算获得赔付，以下就由为你详细介绍。
50万以内存款可以全额赔付
《存款保险条例》明确规定，存款保险最高偿付限额为人民币50万元。《存款保险条例》于去年11月30日起公开征求意见，经去年10月29日国务院第67次常务会议通过，已确定自2015年5月1日起施行。中国人民银行方面表示，50万元的最高偿付限额，能够为我国99.63%的存款人提供全额保护。
存款超过50万怎么办
一、可以从清算财产中受偿
国务院法制办、中国人民银行负责人强调，实行限额偿付并不意味着限额以上的存款就没有安全保障了。《条例》规定，存款保险基金可以用于向存款人偿付被保险存款，也可以用于支持其他银行业金融机构对有问题的银行业金融机构进行收购或者风险处置。
从其他国家和地区的经验看，多数情况下会先使用存款保险基金支持其他合格银行业金融机构对问题机构;接盘;，收购或承接其业务、资产、负债，使存款人的存款转移到其他合格的银行业金融机构，继续得到全面保障。确实无法由其他银行业金融机构收购、承接的，才按照相应偿付限额直接偿付被保险存款。超过最高偿付限额的存款，可依法从银行业金融机构清算财产中受偿。
二、最高偿付限额会随着国情而改变
《条例》规定了50万元的最高偿付限额，这是中国人民银行会同有关专家根据我国的存款规模、结构等因素，并考虑我国居民储蓄意愿较强、储蓄存款承担一定社会保障功能的实际情况，经反复测算后确定的。
这一数字约为2013年我国人均GDP的12倍，高于世界多数国家的保障水平，能够为99.63%的存款人提供全额保护。但是，这个限额并不是固定不变的，相关机构将根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等，经国务院批准后适时调整。