□刘胜杰
保险监管以维护市场秩序、促进行业合法稳健运行为目标，对保险公司的市场准入退出、机构人员安排、产品价格条款、业务运营发展等进行必要的规范约束，是一种行政规制行为。由于我国保险市场尚不够成熟完善，以及市场中存在着道德风险、负外部性等固有特征，审慎有效的保险监管显得尤为必要。高管人员作为公司的业务领导者与战略决策者，同时能够产生较强的示范带动效应，自然成为保险监管的重要目标与有力抓手。近年来，保险监管部门逐渐重视运用高管培训这一柔性手段，充分发挥其在实现监管目标方面的积极作用。
宣导监管政策法规
长期以来，保险监管部门立足监管目标及行业实际，逐步构建起系统科学的政策法规体系，为监管工作的顺利推进奠定了良好基矗监管政策若要产生实效，首先要得到良好的理解认识，在这方面可能存在两个问题，一是被监管者缺乏足够激励进行政策学习研究，二是其对政策的理解可能存有偏差。因此，监管部门主动对政策加强宣导解读十分必要，而高管培训在这方面具有集中性、及时性、可持续性等诸多优势。
从规制理论的角度看，监管政策分为两类：一类是强制性规制，要求被监管者做出相应行为，并对违反者施以惩罚与制裁；另一类是引导性规制，引导被监管者做出相应行为，并对符合要求者进行肯定与激励。对于引导性规制，培训授课能对监管政策的内涵进行充分解读，并对政策出台背景、制定过程、来源依据等予以清晰完整的展现，使高管人员知其然亦知其所以然充分领会监管意图，从而为政策引导作用的发挥奠定基矗
对于强制性规制，虽有惩戒手段作为实施保障，但事前培训教育的重要性同样不可小觑，正所谓“不教而杀谓之虐，不戒视成谓之暴”，充分发挥监管前端培训引导的积极意义，实现化“强制”为“顺势”，更有利于营造公正和谐的监管氛围。
加强依法合规警示教育
如前所述，为保障强制性规制的施行，需要利用惩戒手段来限制或矫正公司的不当行为，长期以来，保险监管部门始终保持着打击违法违规行为的高压态势，以此来维护良好的市场秩序。然而惩处不是目的，也不能以此作为衡量监管成效的依据，如果能通过严厉惩处有效发挥对违法违规行为的威慑作用，实现“不战而屈人之兵”，将更有利于监管效能的提升，也更加符合比例原则的要求。
高管培训注重对近年来行业出现的违法违规典型案例进行深刻剖析，积极挖掘其中的警示教育意义，细致阐述监管流程、检查方式、处罚尺度等相关内容，有效展现保险监管的能力水平及打击违法违规行为的决心力度，从而做到查处一起、教育一片，将惩办成果转化为预防成果，引导高管人员消除侥幸心理、加紧自查自纠，从而实现“治未脖“防患于未然”。
提升高管人员能力素质
提升高管人员能力素质的任务主要应由公司和市场完成，但从实现监管目标的角度考虑，对某些方面予以要求并加强培训也有相应的必要性，尤其是对于公司不易统筹的培训资源、难以驾驭但现实急需的培训主题。
首先是合规意识，市场经济是规则经济，遵循“诚信第一”原则的保险业更须深谙规则的重要价值，培训授课从维护市场秩序、保护消费者权益角度出发，始终将提升高管人员规则意识、法治精神作为一项重要内容，对此进行了充分的强化引导。
其次是风险防范和危机应对能力，鉴于行业发展面临着日益复杂的内外部风险挑战，从维护稳定运行出发，高管培训加大了风险防范与危机应对的培训内容，注重从操作层面加强演练，有效提升高管人员的实战本领。同时，培训还着力促进高管人员发展理念的改进提升，通过邀请相关部委领导、知名专家学者前来授课，分析宏观经济金融形势、讲解相关领域政策、共谱行业发展蓝图，引导高管人员跳出公司局限，站在更高层面审视发展，合理定位、积极布局，加快实现立足优势、差异发展的行业格局。
构筑沟通交流平台
监管双方有效的沟通交流，有利于监管部门了解最新情况，提升监管政策与行业实际的适应性，避免因信息不对称产生的偏差；高管人员也希望能向监管部门反馈意见建议，寻求理解支持，并积极参与到监管政策的制定过程中，双方意见的有机融合，有利于更为深入完整地把握行业发展。但二者的沟通也要审慎适度，“相敬如宾而不要勾肩搭背”，按照西方经济学的“规制俘虏理论”，监管部门有可能被公司俘虏，演变成为其谋取私利提供便利的工具。
培训为监管双方的良性互动构筑了一个阳光、公正、便利的平台，大家在身份平等、气氛平和的条件下加强协商交流，既有利于研讨问题、集思广益、凝聚共识，也使双方保持了必要距离，“以明规则代替了潜规则”。同时，共同的学习经历也使高管人员之间增进了交往互信，为解决不当竞争的行业顽疾、营造和谐竞争氛围发挥了积极作用。
