有专家认为，今年央行频繁加息为贷款保险推陈出新创造了良好的时机。
2007年12月底，国内有保险公司推出无抵押贷款保险，这是一种“信用保证保险＋个人无抵押贷款”的综合模式，其目标是帮助普通居民从银行获取无抵押贷款。
这款国内最新推出的无抵押贷款保险，其最低投保额度为1万元，针对普通个人最高保额为15万元，投保期限最短6个月，最长可至24个月。
但仔细计算一下会发现，虽然银行发放的小额贷款按照正常利率收取，但由于借贷者尚需支付投保的保费，所以实际借贷成本并不便宜。目前1年期投保的保费约为保额的20%，即投保1万元的信用保证保险，需支付2000元保费，此后凭此保险再以7.47%的1年期贷款利率获得1万元贷款。这就意味着，扣除2000元保费支出，实际获得的贷款仅为8000元，而1年后则需偿还10747元，实际年利率相当于34.34%。
虽然贷款保险在操作上简便快捷，但是不可否认，其采取“保费+贷款利率”的双重收费标准，对于普通百姓而言，借款成本并不低，其结果导致客户融资成本反而变高。据了解，收费方面，以工薪阶层贷款12个月的情况为例，保险公司收取相当于20%贷款额的保费，另外银行方面根据期限按央行基准利率7.47%对贷款收息。此后根据投保者的信用情况和还款情况，保费会作相应的下浮。
由于高风险、高成本的特性，目前个人无抵押信用贷款在国内银行界普遍遭冷遇，据记者所知，仅有两家商业银行在办理无抵押信用贷款业务，即宁波银行和渣打银行。相比宁波银行“白领通”产品最高不足10%的贷款利率，通过保险进行无抵押贷款的融资成本相比而言还是显得偏高。那么与市场上同类性质的产品竞争，其市场存在价值在哪里呢
率先推出无抵押贷款保险的平安产险公司有关负责人告诉记者，推出这样的无抵押贷款保险主要针对的客户就是中低层收入人群。这使得平安的无抵押贷款与同类产品在目标客户定位上有了差异性，具体而言其目标客户主要是那些要解决医疗手术、子女教育、旅游和大件消费等一时之需的中低收入人群。
对保户有价值却并不见得对保险公司有市场价值，在国内试推期间，“信用保证保险＋个人无抵押贷款”出现了不少欠账现象；而一旦出现坏账，在催账无果的情况下，银行的损失将全部由保险公司来赔付。因此，这项业务的风险控制又成了保险公司赢亏的关键。记者了解到，这方面保险公司除了严格采取“双层过滤”模式来加强信用风险的防范之外，同时在屡催不还的欠账情况下，保险公司会考虑向个人征信部门建议，或将此作为个人不良信用记录在案，对欠账者今后的高额贷款、高额消费等予以一定限制。
事实上，在美国、欧洲、日本、韩国乃至中国香港，小额消费信贷业务都已非常发达，普通居民短期资金的借贷非常便利。但在中国大陆，小额消费信贷刚刚起步，而通过借助信用保证保险工具向普通居民提供无抵押短期贷款更是一项全新的业务。长期以来，无抵押贷款风险高，银行出于风险考虑一般都不敢提供此服务，即使提供也只是针对高收入人群，致使很多普通居民“借贷无门”。而这样一种全新推出的信用保证保险，大胆针对普通居民进行无抵押贷款服务，这样就使得普通居民的短期资金需求有了一条保险通道，从而扩大了保险的市场存在价值。(责任编辑：茹珊珊)
